Quand il s’agit de pratiques abusives des institutions financières, il y a un nouveau shérif en ville. C’est ce qu’on appelle le Bureau de la consommation en matière financière et ses sites semblent axés sur les abus au sein de l’industrie des cartes de crédit. En Juillet, l’agence contraint Capital One à payer 210 millions de dollars pour régler des accusations que les clients ont été trompés. En Septembre, elle a forcé Découvrez de payer 214 millions de dollars à plus de 3,5 millions de clients sur des accusations similaires. Et plus récemment, American Express a accepté un règlement de 111,5 millions de dollars, dont 85 millions de dollars iront directement aux clients touchés.

Mais la répression actuelle sur les émetteurs de cartes ne signifie pas que les consommateurs devraient cesser de prendre des mesures pour se protéger. En fait, il y a beaucoup que nous pouvons pour nous défendre contre des abus similaires.

N ° 1: Il suffit de dire non. Dans le cas de Capital One et Discover, le gouvernement prétend que ces entreprises faisaient pression sur les titulaires de carte pour qu’ils acceptent les produits de protection de paiement. Selon un rapport de 2011 du Bureau du gouvernement fédéral de comptabilité générale, «Les honoraires pour les produits des grandes sociétés émettrices de cartes de crédit de la dette de protection vont de 0,85 $ à 1,35 $ par mois pour chaque tranche de 100 $ du solde impayé. » Pourtant, les consommateurs ont reçu seulement 21 cents en avantages pour chaque dollar dépensé sur ces programmes. La leçon: Quand il s’agit de programmes de protection de paiement, il suffit de ne pas accepter.

N ° 2: Examinez votre facture. Un point commun à la fois dans le Capital One et Découvrez était que les clients avaient des frais mensuels récurrents ajouté à leur carte de crédit qu’ils ne comprenaient pas. En plus des programmes de protection de paiement, ces charges comprises de surveillance du crédit et des services de protection contre la fraude. Alors que certains détenteurs de carte avaient remarqué ces frais supplémentaires et les avait enlevés, la grande majorité sans le vouloir ont continué à payer pour ces services optionnels, dont ils ne veulent pas. Ce n’est qu’en examinant votre facture en ligne, chaque mois, que vous pouvez savoir quand il faut lutter contre des accusations douteuses.

N ° 3: Obtenez tout par écrit. Dans le cas d’American Express, l’émetteur de la carte a été accusé d’offrir 300 $ de remise en argent, en plus de points de bonus, en échange de l’ouverture d’un compte. En fait, l’offre était de 22.500 points de bonus qui pourrait ensuite être rachetées pour 300 $ de remise en argent. Conservez une copie de toutes les offres que vous recevez par la poste et demander, et si vous vous inscrivez pour une carte bancaire en ligne, enregistrer une image de l’offre qui inclut les petits caractères. Eviter l’application sur le téléphone, car il y a peu de recours si un représentant déforme une offre.

N ° 4: Vérifiez votre dossier de crédit. Un autre aspect de la colonie American Express était l’accusation selon laquelle il a omis de déclarer correctement les litiges de facturation à des agences d’évaluation du crédit. Les consommateurs devraient toujours examiner leurs rapports de crédit. Vous avez le droit de demander gratuitement un rapport au moins une fois tous les 12 mois suivant chacune des trois principales agences d’évaluation du crédit, ainsi que chaque fois que vous êtes refusé de crédit.

N ° 5: Défendez-vous. Pas beaucoup de gens profitent de la protection du consommateur pour porter une plainte. Par exemple, en Juin 2012, seulement 137 plaintes ont été reçues par carte de crédit par le Bureau protection financière des consommateurs. Ajouter votre voix à leur base de données peut avoir un impact énorme.